El dicho existe en todos los idiomas: padre arriero, hijo caballero, nieto pordiosero; de zuecos a zuecos en tres generaciones; dalle stelle alle stalle. La primera generación lo hace, la segunda lo conserva, la tercera lo gasta. La investigación sobre empresas y fortunas familiares confirma el dicho a grandes rasgos, y encuentra un factor que separa a las familias que duran de las que no: hablan, a propósito, dentro de una estructura, y lo ponen por escrito. Ese documento es la constitución familiar, también llamada carta familiar, y se ha vuelto práctica habitual entre las familias que pretenden seguir siendo familias dentro de cien años.
Qué es
Una declaración escrita, acordada por los miembros adultos de la familia, que recoge quién es la familia, qué valora, cómo toma decisiones, cómo se gobiernan la empresa o el patrimonio, cómo entran y salen los miembros y qué se espera de la siguiente generación. No es un documento jurídico; el trabajo legal lo hacen los trusts, los pactos de socios y los testamentos. Es un documento moral, y es el que la familia se lee de verdad.
Qué lleva dentro
- Valores y propósito. Por qué la familia mantiene el patrimonio unido en lugar de repartirlo. Qué representa. Las tres o cuatro frases que un niño podría repetir.
- Consejo de familia. Quién se sienta en él, cada cuánto se reúne, cómo decide, quién lo preside, desde qué edad asisten los hijos y desde qué edad votan.
- La empresa o los activos. Cómo se relaciona la familia con la compañía, la family office o la cartera: quién puede trabajar allí, en qué condiciones, cómo se contrata y se paga, cómo pasa la propiedad y qué ocurre en caso de divorcio o de fallecimiento.
- Dinero para los miembros. Repartos, asignaciones, préstamos, financiación de estudios, compra de vivienda, qué es un derecho y qué es una petición.
- La siguiente generación. Expectativas de formación, trabajo fuera de la familia primero, la edad de acceso, el papel de los cónyuges y la preparación para ser propietario.
- Filantropía. La fundación, el presupuesto, quién decide y cómo participan los hijos.
- Conflictos. Cómo se manejan los desacuerdos: mediación, un mayor de la familia, un asesor externo, antes que los abogados.
- Reforma. Cómo cambia el documento, porque va a cambiar.
Cómo se hace
Ni por el patriarca en solitario ni por los abogados. Las constituciones que funcionan se redactan a lo largo de un año en una serie de reuniones familiares, a menudo con un facilitador externo con experiencia, con la aportación de todos los miembros adultos y con los adolescentes en la sala durante una parte. El primer borrador es corto. Las peleas ocurren durante la redacción, que es justamente la idea: mejor una discusión a gritos sobre los cónyuges en el consejo en una reunión facilitada que en un juzgado de herencias.
La parte de los hijos
La siguiente generación es la razón del documento y debería estar dentro desde el principio. Los hijos asisten desde los catorce a una reunión al año y se les pregunta qué opinan. A los dieciocho firman. A los veintiuno, en muchas familias, votan. La constitución es donde las conversaciones sobre el patrimonio se convierten en un conjunto de expectativas que el hijo ayudó a escribir, y por eso los hijos que crecieron con una rara vez sienten que el patrimonio se les impuso.
Lo que cuesta
Un facilitador y un asesor durante un año: de 30.000 a 150.000 euros para una familia grande con empresa, bastante menos para una familia con una cartera y una casa. Frente al coste de la alternativa, una familia que deja de hablarse, una empresa vendida en una disputa, una fortuna partida por los pleitos, es el documento más barato que la familia encargará jamás.
La prueba
¿Puede un chico de dieciséis años de la familia explicar en dos minutos qué posee la familia, cómo se toman las decisiones y qué se espera de él? Si la respuesta es sí, hay constitución, escrita o no. Si es no, la familia se está confiando a la suerte, y el dicho de las tres generaciones es una descripción de la suerte.
