Casi ningún padre acomodado habla con sus hijos del dinero de la familia, y las razones son buenas: no quieren que los hijos se sientan distintos, ni con derecho a todo, ni inseguros, y no saben muy bien qué decir. El resultado es un hijo que se entera del patrimonio familiar por un compañero de colegio, un periódico o internet, y que concluye que el dinero es un secreto y que los secretos dan vergüenza. Los asesores que trabajan con generaciones que heredan dicen siempre lo mismo: los que no supieron nada hasta que se consolidó el trust son los que pasan los diez primeros años de su vida adulta asustados, paralizados o descontrolados.
Edades y etapas
De seis a nueve. El dinero es lo que cuestan las cosas y de dónde viene. Hable del trabajo, de los precios, de los tres botes, de la diferencia entre necesitar y querer, y de que unas familias tienen más que otras y que eso no es una clasificación de bondad. No hable de cantidades.
De diez a trece. El niño nota la casa, las vacaciones y a los amigos cuyos padres conducen coches más pequeños. Dígaselo: sí, tenemos más dinero que la mayoría; por esto; esto es lo que hacemos con él; y esto es lo que esperamos de ti. Hable de la empresa familiar, de la fundación, de lo que se dona. Visiten la oficina, la fábrica, la bodega. Todavía sin cifras, pero con honestidad sobre la escala: más que casi todos, menos que algunos.
De catorce a diecisiete. El hijo sabe leer. Dé por hecho que ha buscado a la familia. Explique las estructuras a grandes rasgos: qué es un trust, qué hace una family office, por qué el patrimonio está organizado así y quién decide. Presente la constitución familiar si la hay. Dele una pequeña cartera propia y deje que la siga. Hable de impuestos, de filantropía, de lo que representa la familia y del riesgo de que le quieran por los motivos equivocados.
Los dieciocho y después. Las cifras, en una reunión con el asesor, a la luz del día y bastante después del cumpleaños. Su propia posición: qué posee, qué poseerá, cuáles son las condiciones y quién más está implicado. Después, un asiento en el consejo de familia, un voto sobre algo pequeño y real y el comienzo de una relación de trabajo con quienes gestionan el dinero.
Qué decir sobre la cifra
Las familias discrepan sobre si dar una cifra real antes de los dieciocho, y no hay regla. Lo que importa es que al hijo no se le mienta ni se le deje adivinar. «Somos muy afortunados; la familia tiene lo suficiente para que nunca tengas que preocuparte de lo básico, y lo suficiente para que tengas que decidir qué hacer con tu vida en lugar de que te lo dicte la necesidad» es una frase que un chico de catorce años puede sostener. Una cifra de patrimonio neto, no, y un chico de catorce con una cifra tiende a compartirla.
Qué decir sobre las expectativas
Esta es la parte que los padres olvidan. Un hijo al que se le habla del patrimonio sin decirle qué espera la familia solo oye el patrimonio. Las familias que lo hacen bien acompañan cada conversación sobre dinero con otra sobre trabajo, aportación, educación y servicio: terminarás tus estudios; trabajarás para un desconocido antes de trabajar para la familia; darás; cuidarás de quienes cuidan de ti. La constitución familiar es donde esas expectativas quedan escritas para toda la familia.
Qué no decir
«Nunca vas a tener que trabajar.» «Todo esto será tuyo.» «No se lo cuentes a nadie.» «No somos ricos, solo estamos bien», cuando el hijo ha visto la casa. Y no decir nada en absoluto, que es lo más común y lo más dañino.
Las herramientas
Un fondo junior que el hijo pueda ver, alimentado cada mes, con un extracto que abra él mismo; el simulador del fondo junior enseña a un niño lo que el interés compuesto hace con una aportación mensual a lo largo de dieciocho años, y a menudo es la primera vez que la cifra cobra sentido. Una o dos acciones de una empresa que conozca. Un consejo de familia anual al que asista el adolescente. Y un padre que responda a las preguntas sobre dinero como respondería a las preguntas sobre salud: con claridad, al nivel del hijo y sin vergüenza.
